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復華投信推出理財機器人「強勢通」,抓出表現最強勢基金,讓投資人不錯過上升趨勢,同時又利用動態投資組合管理,隨時監控市場趨勢與基金表現,適當汰弱留強。投資難題交給機器人傷腦筋,投資人真的就可以放心享受理財成果嗎?

AI人工智慧應用越來越廣泛了。Tesla自駕車風潮正開展,全球各大車廠都在積極布局搶進,AlphaGo打敗世界棋王,電腦深度學習可以打敗人腦。人工智慧應用在金融上更是百花齊放,目前許多銀行都推出理財機器人,少數基金公司也運用財務工程,推出更Smart的金融產品。

雖然這股FinTech風潮正熱,但投資人對於理財機器人、基金機器人,都不免還有一些疑慮?這些號稱「人工智慧」的金融商品,真的可以幫投資人解決理財難題嗎?真的可以對抗市場波動嗎?

我們來逐一檢查投資人心中疑問,看看復華投信的理財機器人,是否真能成為投資人的理財好助手。

不可錯過 糾結一,機器人只看過去,無法即時反應市場變化?

大多數理財機器人都是運用大數據分析,根據過去歷史經驗模擬,找出最佳配置與動態管理法則。雖然無法百分百預測未來趨勢,但復華強勢通觀測全球市場,24小時監控時時追蹤市場變化,可以更為敏感且即時地對市場機會與風險做出正確回應,遇到市場崩跌時,更可立刻啟動自動轉換的反應機制。

特別的是,復華強勢通還配備了業界獨創的「兩兩比較模型」,揚棄傳統只是挑選績效第一名的單純方式,採取較為複雜但可評斷基金動能的作法,即每日監控每一檔基金與其他基金兩兩比較後的得分,避免選到績效暴發戶,著重於挑出有續航力的基金。

糾結二,機器人頻繁進出,投資成本比較高?

一般投資人若是頻繁地在不同基金間買進、賣出,往往有繳太多手續費、侵蝕投資獲利的現象。但是透過復華強勢通投資基金,就不用擔心交易成本讓獲利減少的問題,一旦合約成立,後續基金內投資組合變化都不再收取手續費,不會因為基金組合再平?變動而增加成本。

糾結三,機器人只不過是另一種組合型基金,大家都差不多?

目前許多基金公司推出平?型基金、組合型基金、類全委基金,主要都是採取投資組合概念,由基金經理人幫投資人做動態管理,減少投資人困難。雖然基本原則相似,實務操作卻差異很大。主要端看動態管理模組如何設計,以及用哪些指標追蹤市場與基金。

雖然許多基金公司都會做回測檢驗,但復華強勢通不但有回測資料,更有實證操作經驗值,從2010年開始,用這個機器人模組來實際管理基金組合,已經有7年經驗,投資人不用擔心當實驗品。況且復華強勢通專挑強勢基金,相較於單純進行投組配置建議的傳統產品,更具有積極追求收益的特性。

夏季特賣 糾結四,機器人標準化操作,無法幫個人量身訂做?

理財機器人主要關鍵是投資策略擬定與操作執行,既然是透過大數據研究,找尋最有效率的投資組合,目標是提升效率、降低風險、追求長期相對穩定的報酬率,個人量身訂做並非主要考量。

不過,每個投資人願意承擔的風險與報酬大不相同,還是可以根據不同屬性投資人提供差別化產品。例如:目前交換禮物 復華強勢通就可提供二種不同產品,一個是積極型,一個是積極偏穩健型,讓投資人根據自己風險屬性作彈性選擇。

糾結五,機器人只做多,無法應付空頭市場?

一般共同基金多偏向做多型產品,不管是股票型或債券型、貨幣型基金。不過,隨著市場波動,有時會發生股債齊漲或齊跌現象,即使採取股債、市場分散配置,仍有面臨虧損風險。

機器人除了透過基金投資組合配置,還可以透過動態監控調整,發生重大風險事件時,可以先將資金轉進貨幣型基金。以復華強勢通過去投資組合回測,即使2008年發生金融海嘯當年,積極型投資報酬率虧損14.6%、積極偏穩健型虧損10.3%,與MSCI世界指數當年下跌43.5%相比,其表現相對可控制虧損幅度,而隔年市場反彈,積極型報酬率39.7%,積極穩健型報酬率28.0%,不但可快速收復失土,長期累積下來的投資成果,更能發揮複利的效用。(資料來源:CMoney,復華投信;資料日期:2008/1/1~2009/12/31)

與其自己花時間精神追蹤市場,同時還要克服人性障礙,還不如交給理財機器人代勞,不僅可省時省力,更重要是績效表現。如果,機器人可以幫我們把理財做好,我們就有更多時間與金錢去好好享受生活了。

下面附上一則新聞讓大家了解時事

蔡英文總統在「兩岸交流30年回顧與前瞻」研討會上,呼籲兩岸「兩個執政黨」應該放下歷史包袱,展開良性對話,造福兩岸人民。很多人聽完後,心裡大概有個底,兩岸可能依舊沒有對話。也或許有部分人的心底曾閃過一個念頭,希望自己這項預測是錯誤的。

蔡英文在談話中,強調兩岸人民能夠交流,民進黨也貢獻了一份心力,而不僅是國民黨。她說,國民黨政府在解嚴之前,奉行兩岸「不接觸、不談判、不妥協」的「三不政策」,兩岸往來不但是政治禁忌,也是違法行為。但在1987年,一群來台老兵身上穿著寫著「想家」2字的白上衣,穿梭在台北的街頭。當時創黨不滿1年的民進黨力量有限,卻堅定的和示威老兵站在一起,為他們請命,最後終於催化開放大陸探親的重大決策。

民進黨是功德一件,但這件功德無法化解現在的業力。因為北京可能不在乎這件如煙往事,只在乎台灣當前是否可能從固有疆域分離出去。民進黨釋出再多的善意,也無法化解中共的疑慮。

「九二共識」雖然只有4個方塊字,但卻像緊箍咒一樣,緊緊綁住兩岸雙方各自的身軀。一個是沒有九二共識,兩岸就沒有對話基礎;一個是堅決不提九二共識,但願意提「九二會談」。「九二共識」和「九二會談」只差2個字,但問題卻不像表面「差異字變2個」這麼簡單。「統一」與「台獨」的猜忌,如陰影瀰漫在海峽兩岸之間。沒有信任,就沒有對話,也沒有官方交流,甚至繼續對抗。

新加坡總理李顯龍觀察最近兩岸互動,指出目前看來,台海最好的狀態可能是只要不惡化「繼續僵持」,因為他看不出兩岸為了「九二共識」這4個字,誰要先退一步。

如果兩岸沒有惡化,繼續僵持,維持在目前狀態,只要沒有戰爭,對兩岸人民都是好事,不會生靈塗炭。許多人已經看出,兩岸如果繼續堅持己見,即便互相喊話,應該也不會有交流生機。

紅線已經劃定,希望沒有人越界。但也希望以上預言失準,兩岸領導人能給兩岸人民一個驚喜,或是穩定繁榮。

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